На протяжении последних 25 лет ОАО «Беларусбанк» является активным участником внешнеэкономической деятельности предприятий Республики Беларусь. Основное внимание уделяется максимальному удовлетворению потребностей клиентов, увеличению их внешнего товарооборота, поддержке в стремлении выйти на зарубежные рынки.
На сегодняшний день Беларусбанк – это современный, гибкий, динамично развивающийся институт с выстроенной организационной структурой, которая позволяет клиентам пользоваться высококлассными услугами при осуществлении международной деятельности. Глубокое понимание основ функционирования бизнеса позволяет Беларусбанку предлагать клиентам как стандартные, проверенные временем, так и персонифицированные продукты.
В последние годы задача финансовых институтов – удивлять, привлекать, повышать потенциал и конкурентоспособность белорусских предприятий, создавать понятные условия и крепкую основу для выхода на зарубежные рынки.
Международные платежи являются неотъемлемым атрибутом внешнеэкономической деятельности клиентов Беларусбанка.
Следуя за клиентом, учитывая его потребности и предвосхищая его бизнес-инициативы, Беларусбанк продолжает развивать корреспондентскую сеть, которая позволяет осуществлять расчеты как в национальной, так и в иностранных валютах.
Преимущества проведения международных платежей через Беларусбанк
1. Широкая сеть международных контактов
Регулярное участие представителей Беларусбанка в различного рода международных мероприятиях позволяет перейти на более высокий уровень диалога с партнерами и полноценно представлять интересы клиентов за рубежом.
Беларусбанк является банком-партнером Межбанковского объединения Шанхайской организации сотрудничества (МБО ШОС), членом Всемирного института сберегательных банков (WSBI), Банковской ассоциации стран Центральной и Восточной Европы (BACEE), Междуна- родной торговой и форфейтинговой ассоциации (ITFA), Финансово-банковского совета СНГ.
Представительства Банка более 15 лет успешно функционируют во Франкфурте-на-Майне (Германия) и Пекине (Китай), что позволяет эффективно развивать сотрудничество напрямую в стране пребывания иностранных контрагентов (вплоть до приезда в офис). Такая локация зарубежного присутствия является оптимальной как с позиции международного бизнеса, так и состояния и перспектив политических и экономических отношений Беларуси с иностранными государствами.
С каждым годом Беларусбанк расширяет круг деловых контактов с зарубежными партнерами, укрепляет отношения с финансовыми институтами разных стран.
2. Оперативная поддержка
На случай возникновения вопросов со стороны иностранных банков по исполнению платежей между резидентами Республики Беларусь и других стран у Беларусбанка имеются проверенные практикой алгоритмы действий, которые позволяют разрешать нестандартные ситуации в международной деятельности клиентов.
Работа также может проводиться в тесном взаимодействии с дипломатическими представительствами Республики Беларусь в соответствии с совместно выработанными рекомендациями на случай неплатежей для белорусских организаций.
3. Индивидуальный подход
Беларусбанк использует действенные возможности, чтобы предоставить своим клиентам индивидуальный подход. Основными преимуществами в данном случае являются развитая и постоянно оптимизируемая корреспондентская сеть (вплоть до открытия отдельных корсчетов), а также высокая квалификация и опыт сотрудников.
Беларусбанк ежегодно получает награды от крупнейших зарубежных финансовых институтов за качественную обработку платежных поручений. Такие награды свидетельствуют о том, что организация международных расчетов соответствует высоким требованиям мировых банковских стандартов.
Беларусбанк способен провести расчеты практически в любой валюте в соответствии с потребностями клиентов. На сегодняшний день корреспондентская сеть с открытием счетов охватывает 72 банка из 16 стран мира и насчитывает 218 корреспондентских счетов. В рамках корреспондентских отношений Беларусбанк осуществляет расчеты в следующих валютах: BYN, RUB, EUR, USD, GBP, CHF, JPY, PLN, CAD, DKK, SEK, NOK, CNY, UAH, KZT.
Поддержка экспорта
Помимо расчетов Беларусбанк также оказывает поддержку предприятиям и через различные финансовые инструменты, которые позволяют как снизить риски при осуществлении внешнеэкономической сделки, так и оказать кредитную поддержку, оперативно провести расчеты, качественно структурировать сделку на этапе предконтрактной работы.
К таким инструментам относятся:
• экспортный факторинг;
• финансирование внешнеторговых расчетов клиентов с использованием экспортных аккредитивов;
• подтверждение экспортных аккредитивов,
• выдача гарантий в рамках экспортных контрактов;
• операции по документарному инкассо.
Также Беларусбанк выполняет функции банка-агента в рамках Программы финансирования экспорта белорусских товаров в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466 «О некоторых мерах по реализации товаров, произведенных в Республике Беларусь».
Экспортный факторинг – финансирование резидентов Республики Беларусь под уступку денежного требования при реализации экспортных контрактов с вознаграждением (в форме дисконта и (или) иных формах, определенных договором факторинга).
Беларусбанком реализована схема факторинга при реализации экспортных контрактов в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» (далее – Указ № 534)
Через Беларусбанк в рамках Указа № 534 может осуществляться факторинг при реализации договора между резидентом (клиент банка – экспортер) и нерезидентом Республики Беларусь (покупатель) на поставку произведенных резидентом товаров (работ, услуг) на экспорт с вознаграждением, размер которого определяется за каждый день со дня финансирования банком-фактором кредитора до дня платежа включительно:
• в иностранной валюте (за исключением RUB) – как 1/360 часть ставки CIRR (текущие ставки CIRR публикуются на официальном сайте Организации экономического сотрудничества и развития http://www.oecd. org/), действующей на день заключения договора финансирования под уступку денежного требования;
• в RUB – как 1/360 часть от 2/3 ключевой ставки, установленной Центральным банком РФ, действующей на день заключения договора финансирования под уступку денежного требования.
При осуществлении факторинга к финансированию принимаются договоры, в которых предусмотрена оплата за фактически отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги) при наличии документов, подтверждающих факт отгрузки продукции (выполнения работ, оказания услуг).
К оплате принимаются денежные требования, срок платежа по которым наступит в будущем.
Предельный срок факторинга не может превышать договорных сроков оплаты по экспортным контрактам.
Договор факторинга заключается в валюте расчетов между кредитором и должником, предусмотренной экспортным контрактом.
Обязательным условием является страхование экспортных рисков с поддержкой государства (БРУПЭИС «Белэксимгарант»).
Отметим, что для согласования Министерством финансов Республики Беларусь сделка факторинга должна соответствовать таким ключевым параметрам, как:
• положительная рентабельность реализуемой продукции;
• отсутствие задолженности по оплате труда;
• отсутствие просроченной кредиторской задолженности экспортера перед бюджетом, а также по кредитам и займам;
• отсутствие просроченной задолженности контрагента по сделке факторинга перед экспортером (при наличии просроченной задолженности у экспортера необходим акт сверки по контрагенту);
• отсутствие реструктуризированной задолженности по ранее выданным экспортным кредитам/факторингу по причине неисполнения обязательств экспортером (контрагентом), а также по экспортному финансированию товаропроводящей сети экспортера.
Следующим инструментом поддержки внешнеторговых операций, предлагаемым Беларусбанком, является финансирование внешнеторговых расчетов клиентов с использованием экспортных аккредитивов.
Основной элемент такой схемы – экспортный аккредитив, открытый по поручению покупателя иностранным банком в пользу клиента Беларусбанка, предусматривающий оплату с отсрочкой платежа.
Беларусбанк предоставляет денежные средства экспортеру до наступления срока платежа по аккредитиву (т.е. осуществляет дисконтирование документов), полученные денежные средства признаются выручкой по внешнеторговому договору.
В марте 2018 г. Беларусбанк присоединился к Программе содействия торговле Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в качестве Подтверждающего банка, что позволяет банку подтверждать аккредитивы, выпущенные иностранными банками в пользу экспортеров белорусской продукции, под гарантии ЕБРР, предоставляемые банку, а также дает возможность предложить клиентам услугу по финансированию экспортных операций в рамках аккредитивной формы расчетов путем досрочной оплаты (дисконтирования) документов.
Экспортное финансирование может осуществляться как за счет иностранных источников фондирования, так и за счет собственных ресурсов Беларусбанка.
Предоставление средств в форме дисконтирования по экспортному аккредитиву позволяет экспортерам иметь конкурентное преимущество продаж благодаря предоставлению импортеру отсрочки платежа за приобретаемый товар. И в то же время экспортеры могут рассчитывать на завершение внешнеторговой операции в максимально короткие сроки, при этом они полностью освобождаются от рисков контрагентов.
Кроме того, для поддержки экспортных сделок возможно использование инструментов документарного бизнеса.
Беларусбанк может организовать подтверждение экспортных аккредитивов, открытых в пользу экспорте- ров. Подтверждение аккредитива – это это дополнительная защита интересов экспортера по получению денежных средств за отгруженный товар (оказанные услуги). Таким образом закрывается риск неоплаты импортером обязательств перед экспортером по контракту.
Банковская гарантия в рамках экспортных контрактов – письменное обязательство банка уплатить бенефициару в соответствии с условиями банковской гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Использование банковских гарантий позволяет уменьшить риск, связанный с невыполнением сторонами обязательств по контракту, а также позволяет экспортеру получить необходимые ему денежные средства до момента отгрузки товара.
Расчеты по инкассо – это банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента (экспортера) получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от импортера за отгруженные в его адрес товары и/или оказанные ему услуги и зачисляет их на его счет в банке.
Основание для такого платежа – коммерческие документы (счета, акты приема-передачи товаров (оказания услуг), транспортные документы), предъявленные импортером.
Беларусбанк предлагает своим клиентам полный комплекс услуг по документарному инкассо: прием и отправку документов на инкассо; выдачу документов против платежа/акцепта; возврат документов в случае отказа плательщика от платежа/акцепта; изменение условий инкассового поручения, его аннуляцию; извещение о поступлении документов на инкассо; возврат в банк экспортера неправильно оформленных инкассовых поручений.
К преимуществам этого инструмента для экспортера можно отнести простоту и низкую стоимость выполнения операции, а также передачу непосредственно документов против оплаты или акцепта переводного векселя. Недостатками же являются риск отказа от платежа и невозможность хеджирования коммерческих и страновых рисков.
Описанные инструменты активно применяют клиенты Беларусбанка – экспортноориентированные белорус- ские предприятия, которые заключают контракты на поставку своей продукции за рубеж. Беларусбанк же, в свою очередь, использует реальные возможности по предоставлению индивидуального подхода в осуществлении платежей с учетом потребностей каждого клиента.
Падпіска на навіны
